民间信贷暗藏潜规则创业赚钱网 警惕会“变脸”的金融服务

作者:米米赚客日期:

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小心“改变面貌”的“金融服务费”

近日,备受争议的“Xi安奔驰消费者权益保护”事件将“金融服务费”浮出水面。什么是“金融服务费”,司法机构如何评估,如何监管?北京市房山区人民法院财务科审理了多起“金融服务费”案件。

【[案例】2015年9月14日,李某向王某借款,并签署贷款收据,同意以24%的年利率借款3万元,并支付每月贷款总额的4%作为f(化名)公司为期3个月的服务费。李某付了一些利息后没有还钱。王向法院起诉李某,要求李某按照合同偿还贷款本金、利息和服务费。f公司作为第三方参与了诉讼。

房山法院认为,王某、其法定代表人、公司F和借款人在借款借据中约定了利息和信息服务费。信息服务费不合理,是变相提高民间借贷利息的行为。因此,利息和信息服务费超过年利率24%即月利率2%的部分不予支持,已经支付的超额部分视为偿还贷款本金。


[声明]目前,法律条文和行业规范中对“金融服务费”没有明确的定义。这通常是贷方变相收取高额利息的一种手段,即在通过宣传低利率吸引客户的同时收取利息以外的费用。

在实践中,“金融服务费”的收取包括各种隐性规则。例如,合同条款中没有约定;即使合同中有规定,在签订过程中,贷款机构也没有明确提示贷款人解释金融服务费的规定;与其他费用一起支付,以迷惑贷款人;现金交付或转入个人账户,资金流入不明等。

目前,滥用“金融服务费”只是民间信贷市场各种不规范经营行为的一个症状。更值得注意的是许多行业的“贷款加”经营模式和盈利思路。这种现象与金融服务面向实体经济的目标背道而驰。此外,还有无贷款资格、任意收取贷款、恶意收取、涉嫌挪用资产等行为。这些行为将严重扰乱市场秩序,造成金融风险。

值得注意的是,在当前被批评的情况下,“金融服务费”还以其他方式向人们展示,比如在出借时以各种借口收取“信息服务费”、“咨询费”、“抽查费”、“首付费”和“出场费”。因此,消费者在贷款时应谨慎,在处理贷款时应谨慎对待“金融服务费”。

此外,司法的特点是解决事件后的性纠纷,通常只有在纠纷当事人向法院提起诉讼后才进行评估,从而通过审判引导市场行为。金融监管部门要主动加强金融监管,注重事前和事中监管,加快建立全过程监管,米米赚客,促进金融市场有序发展,更好地为实体经济服务。

“把脉”仲裁wc网赚化解金融风险

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会议现场
自2013年济南仲裁委员会和山东省银行业协会联合成立济南金融仲裁院以来,利用仲裁解决金融纠纷的优势越来越明显,为解决金融纠纷、促进区域金融中心发展发挥了积极作用。为了提高处理金融仲裁案件的效率和质量,协助济南区域金融中心的发展,济南仲裁委员会最近通过了《金融仲裁规则》。
为及时解决金融纠纷,有效保障金融安全,进一步提高我省银行和金融机构风险防控人员、金融律师和仲裁员解决金融纠纷的实践能力,山东省银行业协会和济南仲裁委员会于12月17日举行了2018年首届山东省金融仲裁论坛。从省内外仲裁机构负责人、银行业协会负责人、全省银行业金融机构法律事务负责人、风险防控人员、资产(保全)处置人员、金融仲裁员共同“把脉”金融仲裁,就如何运用仲裁方法更好地为金融业发展服务进行深入探讨。
五年来应对银行业涉及的近12亿元人民币
“金融是现代经济的核心和国民经济的命脉。随着金融业的不断发展,金融产品越来越多样化,由此引发的金融纠纷也越来越多。多年的仲裁实践证明,利用仲裁解决金融纠纷能够更好地满足金融机构,特别是银行的需求。”市委书记、济南仲裁办公室主任王伟表示,济南仲裁委员会于2013年5月与山东省银行业协会合作成立了专门的金融仲裁法院。今年以来,为更好地为金融业服务,全面落实市委、市政府提出的“四个中心”建设工作要求,积极优化城市经营环境,完善金融纠纷解决机制,协助济南区域金融中心建设,济南仲裁委员会制定了专门的《济南仲裁委员会金融仲裁规则》,将于9月1日起施行。在过去的五年里,金融仲裁院已经为银行业解决了60多起纠纷,涉及金额近12亿元。然而,通过仲裁解决金融纠纷的比例远远低于诉讼,仲裁制度在多重纠纷解决机制中尚未发挥应有的作用。
今年6月底,山东省银监局等8个部门联合发布了《山东省银行业金融机构坏账核销和抵债资产处置指引》,明确指出:要进一步发挥仲裁作用,优化仲裁程序,提高金融债权案件处置效率。不久前,中国仲裁法研究会在武汉举办了“第十一届仲裁与司法论坛”。司法部相关领导出席了会议。会议就《仲裁法修正案》和《仲裁与调解和司法的互动》等议题进行了深入讨论。中国银行业协会首席法律顾问卜祥瑞在随后的“中国仲裁院研究会金融专业委员会工作座谈会”上就“抓住机遇,加快金融业仲裁的全面发展”发表讲话。
“我们召开本次论坛是为了贯彻会议精神,进一步讨论银行业如何利用仲裁解决金融风险,提高其多元化解决金融纠纷的能力。”王巍说道。
银行应克服重诉讼轻仲裁的习惯思维
山东省银行业协会副秘书长肖世杰表示,济南金融仲裁院由山东省银行业协会和济南仲裁委员会联合成立。其主要职能是为银行金融机构通过仲裁和调解解决金融纠纷和金融风险提供法律支持。自2013年成立以来,结合山东金融发展的实际,特别是济南地区的特点,积极探索和不断完善仲裁制度,加强仲裁队伍建设。通过专业、公平、高效的金融仲裁合同,成功解决了一系列金融交易和金融服务纠纷,在解决金融纠纷、化解金融风险、支持金融创新、维护各方合法权益、营造良好金融发展环境方面发挥了积极作用。它突出了金融仲裁的显著特点,米米赚客,如符合当事人的意愿、信息保密和广泛执行。为金融纠纷的有效解决提供了便利,为纠纷解决的创新实践提供了专业有效的方法,为多元化金融纠纷解决机制的构建积累了经验和方法。目前,金融机构及其贸易伙伴对仲裁仍缺乏了解,仲裁法知晓率不够普遍,优先仲裁调解意识不强。与各种经济和金融纠纷案件的增加相比,解决比率仍然很低。目前,中国经济正处于重大调整和改革时期。随着金融经济形势的发展变化和金融创新的不断推进,债权处置、资本管理计划安排和客户权益保护等领域的金融纠纷数量和金额不断增加。防范金融风险和保障金融安全是银行业的重大事件。金融机构迫切需要通过谈判、调解、仲裁和诉讼等多种手段解决金融纠纷。
“今后,我们将进一步加强对金融调解机构的了解。多元化纠纷解决是经济社会进入新常态的内在要求。”肖世杰表示,仲裁调解是多元化纠纷解决的重要组成部分,也是解决纠纷的有效途径。银行应转变观念,充分认识金融纠纷仲裁调解的优势,克服重诉讼轻仲裁的习惯思维,增强仲裁工作的责任感。加强银行、金融机构、仲裁委员会、法院等部门的沟通与合作。我们将通过举办金融仲裁研讨会、经验交流、理论研讨会等加强信息交流。我们将积极理解各方的要求,解决工作中的困难和问题。积极加强与人民法院的沟通,就仲裁条款和仲裁管辖权的有效性达成共识,不断提高仲裁效率和公信力。
银行业量身定制服务河南周口仲裁委员会秘书长
赵凯奇介绍,周口仲裁委员会量身定制服务,为银行业提供全方位、多层次的仲裁法律服务,并设立巡回金融仲裁庭。周口仲裁委员会巡回仲裁庭组织熟练的调查人员到县、市、区巡回开庭。它提前干预了工作方法,整理了案件处理材料,并在开庭前做好了各种准备工作,为高效、快速审理案件奠定了良好基础。
“采用审前调解的方式解决金融纠纷,做好各类金融合同纠纷的早期干预阶段的调解工作,促进当事人的和解与调解。”赵凯奇表示,2018年通过调解解决了300多起金融案件,不仅取得了良好的社会和法律效果,也为双方节省了仲裁费用。
探索建立互联网仲裁信息平台
包头仲裁委员会和包头银行业协会组建包头金融仲裁院,采用全新的法人运作模式,回归仲裁独特的民间性和自主性,探索灵活机制、行业监管和独立内部运作的新途径。
包头市金融仲裁院自成立以来,共受理案件26起,中标金额1.55亿元。它帮助13家金融机构修改了合同文本,并建立了40多个不同类型的系统。它提高了金融业引入仲裁的主动性和积极性,实现了仲裁在金融领域的快速发展。
包头金融仲裁院院长周弘表示,包头金融仲裁院正在推动建立一个互联网仲裁信息平台,该平台可以在网上接受,然后用于审理信息案件。推广使用电子证据为下一步建设互联网仲裁和信息平台以及使用电子证据提供了基础。
会上,中国银行业协会首席法律顾问卜祥瑞在部分案例中介绍了银行业通过仲裁解决金融风险的技巧。山东省高级人民法院立案庭副庭长明山向与会者解释了“成功案件中特邀调解和退还诉讼费”这一主题的内容。
(记者孙芮、记者尹玉国)

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