强监管下 助贷行屠龙网赚业迎来新一轮洗牌

作者:米米赚客日期:

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■廖木兴/图

金融科技公司与银行之间的合作将更加规范

随着地方对贷款援助和联合贷款监管的不断加强,以及许多地方银行收紧贷款援助,贷款援助行业面临新的洗牌。近日,北京银监局发布《关于规范银行金融科技公司合作业务和网络保险业务的通知》(以下简称《通知》),再次强调金融机构不能放弃通过金融科技合作进行风险控制等核心职能,从而将风险转嫁给金融机构。目前,国家对存在监管套利风险的贷款援助业务没有统一监管。然而,一些内部人士表示,北京方面发布的通知将在国家政策出台方面发挥带头和示范作用。贷款援助业务标准已经出台,未来将淘汰中小贷款援助公司。

美国新快报记者许李云

信贷扩张

不良率上升,令人担忧。

近年来,银行业加强了包容性金融服务。然而,一些中小型机构没有能力吸收包容性金融服务,这给了金融技术公司合作的机会。在这种背景下,金融科技公司不断与银行“联姻”,在营销、客户获取、风力控制和运营等各个领域进行合作,贷款援助模式迎来了几年蓬勃发展的时期。

然而,在合作的背后,贷款援助模式存在太多的违规和风险,徘徊在监管的灰色地带。特别是在P2P平台普遍转化为贷款援助公司的背景下,激烈的竞争迫使许多平台接受“自下而上”条款,这已成为贷款援助中较为常见的合作模式。一家总部平台的创始人曾经对《新快报》的记者说,“没有哪家银行愿意合作而不掩盖底部。覆盖底部意味着平台的综合实力比其他平台更强。”他甚至坦率地承认,只有从金融机构获得资金,这个平台才能运行。

许多城市商业银行依靠贷款援助模式,在过去几年里实现了消费金融业务的爆炸性发展。天津银行2018年年报显示,截至2018年底,个人消费贷款余额达到778.96亿元,比2017年底的87.93亿元增长785.9%。据悉,天津银行正在与360家借据、新网联贷和国美联贷合作。以下是较高的不良率。截至2019年6月底,天津银行不良贷款总额为54.41亿元,比2018年底增加7.1亿元,不良贷款率为1.72%,比去年年底增加0.08个百分点。事实并非如此。郑州银行等许多中小银行的情况与天津银行相似。

事实上,监管部门已经介入了对贷款援助的无序。今年年初,北京、上海、杭州等地相继检查贷款援助风险并出台相关政策。今年1月,浙江银监局发布了《关于加强网上助学贷款和联合贷款风险防控监管提示的函》,其中提到核心风险防控环节不应外包,立足本地,不跨地区,不为无证机构提供资金或联合贷款等。4月,上海银监局也出台相关政策,建议加强合作机构出入境管理和业务风险管理。

划定明确边界,防止风险向金融机构转移

事实上,发展贷款援助业务的关键是建立标准和明确的界限。因此,在年初监管、调查、贷款援助和发放政策的基础上,北京银监局近日发布通知,建议严格执行独立风险控制原则,加强信用风险控制,加强资金使用合规性审查。

首先,在准入方面,通知建议银行实行合作机构名单制度,合作产品和业务模式须经总行批准,严禁未经授权的合作。在此之前,确实有许多金融技术公司利用个人关系与银行分行和支行合作,但他们没有得到总行的批准。

不仅如此,在合作进展方面,监管机构要求合理控制业务节奏,在业务发展的初始阶段,应逐步开展试点项目。011财经学院院长俞柏成表示,这意味着相关合作的准入和数量将受到限制。

在业务方面,通知规定贷款“三查”和风险控制等核心业务环节不得外包给合作机构,风险控制不得通过保险回购承诺担保等风险缓释措施放松。

目前,一些中小银行迫于业绩压力,被迫与擅长网络营销的贷款机构合作,甚至有意无意地给予贷款机构更多“信贷”。这种把头绑在别人腰上的做法不符合金融家的理性和严谨。”北京大成律师事务所律师肖飒认为,如果银行外包核心业务,就等于暂停监管体系,让监管找不到起点。这是银行保险监督管理委员会最担心的问题。

“监管的重点是界定贷款机构的合规边界。不应允许贷款机构涉足基金分配和风险承担等核心金融业务。”苏宁金融学院院长助理薛洪言表示,即使是在特许机构合作的联合贷款模式下,监管部门也强调不应使用联合贷款进行监管套利,而应使用联合贷款实现跨区域运营。

一些业内人士认为,监管机构希望金融科技公司与金融机构之间的合作能够依法审慎进行,不存在监管套利。对此,北京银监局《通知》也强调,在依法合规的前提下,不允许突破商业银行的业务范围,不允许通过对外合作规避监管要求。

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中小银行暂停大数据风控制合作

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■江峡云涛

春阳梅花艺术博物馆展出了“顺其自然——庆祝中华人民共和国成立70周年和梅花学院邀请系列作品中的风景文章”..

展览主要面向梅学会书画研究所的成员,并邀请研究所外的艺术家参加这项具有特殊意义的活动。艺术家们反应积极。这次,米米赚客,陈金章、梁世雄、李日朝、何俊华、曾嵘、宋鲁静等13人的近60件作品以不同的风格、独特的形式和高度的欣赏性展出。这是又一场传统文化盛宴,造福了梅氏社会的人们。

在同一时期,画家们还合作创作了张耳风景画的代表作《河谷云和波浪》。

据报道,梅花学会为培养人才和传承中国传统文化做出了巨大努力。

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